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本文援引于报告《2019年大数据技术在中国金融行业的应用概览》,首发于头豹科技创新网(www.leadleo.com)。

 

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金融科技快速发展,大数据技术凸显价值

在互联网金融模式的冲击下,中国金融行业进入数字化运营的转型发展新阶段,以云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代金融科技正在以迅猛态势重塑中国金融行业生态,与金融业务的融合持续深化。金融行业是中国各行业中数据资源最丰富的行业之一,拥有适宜开展大数据技术应用的基础资源,大数据技术成为了许多金融机构投资和应用的首选金融科技技术。

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大数据技术在中国金融行业的应用定义及分类

大数据是指具有体量巨大、来源及结构多样、生成速度快、单位价值密度低、多变等特征,且需要使用非结构化数据库等新型数据体系结构才能有效处理的数据。

 

根据应用领域的不同,大数据技术在中国金融行业的应用可以分为精准营销类应用、风险控制类应用、监管科技类应用及其他类型应用。

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大数据技术在中国金融行业的应用产业链

大数据技术在中国金融行业的应用产业链由上游金融应用大数据提供者及大数据基础设施提供商、中游大数据金融应用提供商、下游大数据金融应用使用者四大类主体构成。

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上游:

大数据技术在中国金融行业应用产业链的上游环节有两类参与主体,即为大数据技术在金融行业的应用,提供原始数据的金融应用大数据提供者,以及为大数据技术在金融行业的应用提供基础硬件产品、数据处理框架及数据处理资源的大数据基础设施提供商。

中游:

大数据技术在中国金融行业应用产业链中游环节的市场参与者为大数据金融应用提供商,通过提供大数据金融应用工具及提供大数据金融应用解决方案两类模式开展业务。在下游金融企业技术水平有限的情况下,金融企业更倾向于直接购买大数据金融应用解决方案,仅提供应用工具的商业模式逐渐弱化。

下游:

大数据技术在中国金融行业应用的产业链下游环节涉及大数据金融应用产品及服务的使用者,即金融企业。金融企业中,互联网金融企业拥有丰富的用户场景数据及较强的金融科技自主开发能力,议价地位强势。

 

大数据技术在中国金融行业的应用市场规模

在全球经济数字化发展浪潮下,受到宏观政策支持力度加大、大数据标准化体系逐步完善、数字应用普及率提高、大数据相关技术进步与升级等众多利好因素的影响,中国大数据产业整体规模在过去5年中持续扩大。由于金融行业与大数据技术的融合效果良好,在降低企业运营成本及提升企业经营效益等方面容易见效,金融企业对大数据技术的接受程度不断提高,带动该应用市场规模由2014年的148.4亿元提高至2018年的471.0亿元,年增长率达到33.5%。未来5年,随着大数据技术与中国金融行业融合深度提升,中小银行等细分市场潜力被不断挖掘,大数据技术在中国金融行业的应用市场规模预计将持续扩大。

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大数据技术在中国金融行业的应用政策及监管分析

2015年至今,在中国中央政府的领导下,各省级及市县级政府单位积极响应,一批指导、促进大数据产业及大数据技术行业应用发展的政策法规密集出台,产业发展环境持续优化。

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  • 《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》

肯定了大数据技术在政府对市场的服务及监管工作中的积极作用,并在重点任务分工安排中提出在依法有序开放政府信息资源的基础上,制定切实有效的政策措施,支持银行、证券、信托、担保、保险等专业服务机构和行业协会、商会运用大数据更加便捷高效地为企业提供服务。

  • 《促进大数据发展行动纲要》

从国家顶层设计层面系统部署了中国大数据的发展工作,并在主要任务安排中提出积极培育大数据应用新业态,推动不同行业大数据的聚合、大数据与其他行业的融合,大力培育互联网金融、数据服务、数据处理分析等新业态。

  • 《大数据产业发展规划(2016-2020年)》

作为2016至2020年中国大数据产业发展的行动纲领部署了七项重点任务,明确了八大重点工程,其中明确提出了金融是大数据技术的重点应用行业之一,并提出推动大数据技术在关键信息基础设施安全防护中的应用,保障金融信息系统安全,为大数据金融应用在“十三五”时期的稳健发展指明了方向。

  • 《银行业金融机构数据治理指引》

提出银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴,建立自上而下、协调一致的数据治理体系,并建议银行业金融机构充分运用大数据技术,实现业务创新、产品创新和服务创新。

  • 《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》

在第三章重点任务中提出科学规划运用大数据,发挥金融大数据的集聚和增值作用,推动形成金融业数据融合应用新格局,助推全国一体化大数据中心体系建设。

 

大数据技术在中国金融行业的应用发展趋势

随着技术成熟度与应用普及率的不断提高,大数据技术已经在中国金融行业各领域得到广泛应用,典型应用包括银行业的信贷风险评估与供应链金融业务、证券行业的智能投顾业务、保险行业的产品风险定价、支付清算行业的交易欺诈识别以及互联网金融行业的消费信贷业务。

 

趋势:

  • 中小银行市场进一步拓展

截至2019年9月,已有3家国有大型商业银行及6家全国性股份制商业银行先后在集团内部组建金融科技公司,持续加大对大数据应用的投入。未来,大型银行的大数据应用将多由自身的金融科技公司承接,第三方企业难以介入。随着中小银行加快对大数据应用的布局,大数据技术企业有望在中小银行的细分市场进一步进行业务拓展。

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  • 大数据流通便捷化,非金融类数据利用率提高

中国政府一方面带头着力推动政府数据公开,另一方面积极推动各类大数据交易服务平台的建设。未来,随着中国数据流通市场的进一步发展,中国金融机构将可以更方便地通过大数据供应商或直接从大数据流通交易平台等渠道获取信用、交通、医疗、卫生、社保等大数据,通过进一步提高非金融类数据的利用率,提高精准营销及风险控制等金融业务的有效性。

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  • 多维度风险覆盖,全面支持金融风险控制

2018年,由国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银保监会、中国证监会组成的中国金融监管新体系形成。随着金融市场严格监管趋势的持续,风险控制及运营合规将成为中国金融行业未来持续关注的发展重点。未来随着数据筛选及分析能力的进一步提升,大数据技术可从信用风险、市场风险等维度为金融企业的风险控制工作开展提供全面性支持。

 

深度见解

纵观金融行业的发展史,互联网、移动互联网等重大科技创新的出现及应用都极大地推动了金融行业的发展与变革。大数据技术作为新一代金融科技的代表性技术之一,在未来与金融行业的融合深度将进一步提升,对中国金融机构的营销、风险控制等业务环节产生深远影响。

 

 

 

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