5月26日,由发改委、工业和信息化部、互联网信息办公室及贵州省人民政府联合举办的以“数据创造价值,创新驱动未来”为主题的中国国际大数据产业博览会于贵阳正式召开,展会中谷歌、腾讯、高通、阿里巴巴等各行各业巨头云集,共有388家企业参展并展示最新产品,意味着大数据已渗透入居民日常生活的方方面面。大数据成为当前IT市场内新宠,大数据是指在获取、存储、管理、分析等方面均已超过传统数据软件处理范围之外的大规模数据集合,具有价值密度低、数据传播速度快、数据类型丰富多样等特点。

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中国大数据产业发展迅速,金融大数据发展前景广阔

自2012年以来,互联网数据量爆炸式增长,全球已迈入大数据时代,预计2020年全球存储数据资料将会突破40泽字节。中国当前正处在数字经济发展转型时期,2017年数字经济总量达到27.2万亿人民币,占GDP比重达到32.9%,其中大数据产业功不可没。大数据产业是指以数据生产、数据采集、数据存储、数据加工、数据分析以及数据信息服务为核心的相关经济活动例如数据库建设、大数据软件开发、大数据软件销售等经济活动,在过去4年间中国大数据产业发展迅速,2017年中国大数据市场产值高达4700亿人民币,同比增长实现30.56%。

中国大数据市场产值,2013-2022年预测

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来源:fsTEAM软件采编,沙利文数据中心编制

金融行业在大数据应用领域有着得天独厚的优势,一方面金融机构信息化基础良好积累了海量的高价值数据资源,另一方面又有着技术红利带来的利益冲动,因此金融大数据在大数据领域内一枝独秀,加之人工智能普及度增加,规模快速扩张。金融大数据的迅速发展也使得金融行业在各层次面临着管理转型及业务创新的新机遇。金融机构的业务模式在大数据推动下不断发生改变,不仅提高业务处理效率更能有效的控制成本。金融与大数据的融合是一个大势所趋,已经成为金融业发展的新亮点,金融大数据必将成为金融业发展新驱动力。

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中国金融行业数据量巨大,银行证券功不可没

受行业特性影响,金融业数据量呈指数级飞速膨胀,且金融数据涵盖范围广,既有以工资、信贷、存款等为代表的结构化数据也涵盖了文档、图片、音像、地理位置等非结构化数据或半结构数据。目前中国金融行业数据量位列全球第一,而银行业与证券业是金融数据最主要的贡献机构,以银行为例,银行平均每创收100万元就将产生500GB的数据量,数据产量高居榜首。

金融大数据产业面临挑战,或将限制行业未来发展

中国金融大数据产业目前发展如火如荼正处于快速发展阶段,但在迅速发展之下仍暴露出一些问题,或将限制行业的进一步发展。

  • 数据质量低:金融业内数据存量虽大但存在数据质量低、结构单一等问题。金融业数据来源相比其他行业更为单一,金融大数据产业面临着如何克服单一数据来源提高数据质量的挑战。

 

  • 行业标准不明晰:中国金融大数据产业起步较晚,现在仍在发展初期,金融大数据产业内尚未制定出明确的标准,由于缺乏明确的标准,容易导致业内服务良莠不齐或出现不正当竞争等现象,不利于金融大数据长远健康发展。

 

  • 数据安全隐患:金融大数据内包含大量的用户个人隐私信息,因此对数据安全保护方面要求严格,但业内尚未出台相关的安全规范准则等规章制度,数据安全仅仅依靠金融机构自我监管,行业内存在极大的安全隐患。

金融大数据应用场景日益成熟,应用领域不断拓宽

在当前技术条件下,金融大数据的常见应用场景如下:

  • 风险管理:对于金融机构来说,用户征信是十分重要的判断依据,对于潜在收益与潜在损失的预判至关重要,而大数据提供方中如运营商拥有大量真实而全面的用户信息或者如阿里巴巴之类的企业拥有大量的企业及个人的消费、交易记录,可以将此类数据提供给金融机构用于征信分析。运用大数据技术,金融机构能够在海量金融数据中挖掘出用户的信用数据,能够全方位评价用户信用等级。日益成熟的大数据征信体系将释放巨大的金融衍生场景。

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  • 智能投资决策:沪深两市在每天4个小时的高频交易中会产生大量金融交易数据,金融机构通过这些数据可以分析出投资人信心等关键信息,在数据集成的基础上得出精确信息,以此作为投资决策的依据,大数据提供的信息能够使决策更加科学智能化、动态实时化。

 

  • 精准营销:金融机构可以利用大数据分析处理客户信息,基于客户风险偏好、交易行为等个性化数据,洞察客户投资偏好,了解客户需求,为客户量身打造投资方案,从而提高营销准确度。

 

  • 数字可视化:金融信息可视化已经贯穿各类金融活动全过程,成为管理决策、经济分析、绩效评价等工作中不可或缺的工具,而在金融大数据的推动下,信息可视化逐渐转变为数据可视化。数据可视化囊括了信息可视化、信息图形、科学可视化、知识可视化以及视觉设计多方面的发展与进步。数据可视化不仅能够将数据直接呈现出来让人更直观的感受数据更能够转变已有的思维方式与决策方式。

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金融大数据推动金融边界延伸,互联网企业进军金融业

在大数据时代下金融行业内从业企业不再仅仅局限于银行、证券公司等传统金融机构,一些拥有互联网大数据的企业也逐渐向金融领域渗透,如互联网巨头阿里巴巴以及腾讯,金融业边界不断延伸扩展。未来金融大数据的发展和应用将保持持续推进并不断成熟化,金融行业中的企业与金融机构也将在新的金融环境下展开竞争,这也意味着金融机构与互联网企业都将更加偏向多维度、多层面布局发展战略。

沙利文全球合伙人、全球市场战略规划副总裁兼中华区总裁王昕博士指出无论是在零售、通信、政务、医疗还是金融业,全领域全方位的数字化已经是大势所趋,每一个普通居民日常生活中的各类活动都将被转换为各种类型数据,大数据及相关技术的影响范围已经扩大到各行各业,尤其是以数据为核心的金融行业,在大数据、云计算、人工智能等技术的影响下正在加速转型升级,大数据为金融业带来的不是冲击而是进化融合,金融行业正在经历巨大变革。金融机构经历长期数据沉淀,拥有丰富的数据资源,金融数据与其他跨领域数据的融合应用不断加强,金融行业的数据整合、共享以及开放已经成为不可避免的趋势,针对大数据的应用分析能力将会成为金融机构的核心竞争力,金融机构能否充分利用自己的数据资源发挥优势,成为今后金融机构发展转型的关键。

 

沙利文最近出版的与金融大数据相关部分研究报告包括:

报告名称:人工智能与大数据影响下的金融服务业转型

英文原名:《AI and Big Data Technologies Transforming Financial Services》

出版时间:2017.06

报告语言:英文

价格:人民币32,000或US$4,950

 

报告名称:2018大数据分析调查报告:对隐私、安全、合规性的审核

英文原名:《2018 Big Data and Analytics Survey: Angst Over Privacy, Security, Audit Compliance》

出版时间:2017.06

报告语言:英文

价格:人民币23,000或US$3,500

 

欲阅读沙利文研究院《**行业》完整报告,请联系

Julie Zheng企业传讯经理

联系电邮:Julie.Zheng@frost.com.

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